債務整理するとローンが組めなくなるって聞いたんだけど本当なの？
でも、債務整理することによって、資金繰りは改善するこが多いんだ。
不安なく債務整理できるように、これらの疑問点をみていこうか。
債務整理すると一定期間ローンが組めなくなる！
クレジットカードも新たに作れない！
その理由は？
債務整理すると、ローンが一定期間（一般的に5～７年）組めなくなります。
クレジットカードも同様に新たに作れなくなります。
理由は、債務整理すると、個人信用情報機関に事故情報が登録されるからです。
この事故情報が残っている間は、新たな借り入れやクレジットカードを作るなどができなくなります。
いわゆる、ブラックリストに登録された状態です。
しかし、この情報は一般的には5～7年程度で消えます。
この事故情報が消えてしまえば一般の方となんら変わりません。
事故情報が消えていれば、新たに借り入れしたり、クレジットカードを作ることができるようになります。
でも、ここで注意です。
注意ポイント
個人信用情報機関から事故情報が消えたとしても、金融機関や業者独自のデータベースにはその事故情報が残っていることがほとんどです。
つまり、債務整理する際に利用していた、金融機関や業者はローンの審査が通りません。
クレジットカードも同様です。
そのため、債務整理後、新たにローンやクレジットカードの申し込みをする際は、これまで利用していない金融機関や業者に申し込みするようにしましょう。
債務整理をすると今利用しているローンやクレジットカードはどうなるの？
債務整理した際に、今利用しているローンやクレジットカードがどうなるかみていきましょう。
今利用しているローンはどうなる？
ローンの場合、債務整理の方法によって異なってきます。
詳しくは下の記事を見てみて下さいね。
こちらもチェック
「債務整理後の生活はどうなるの？どのような変化があるか、具体的にイメージしてみよう！」
今利用しているクレジットカードはどうなる？
基本的に債務整理を行うと、今利用しているクレジットカードは使えなくなります。
任意整理で残したいクレジットカードを整理の対象から外すことで、債務整理後もそのカードを使うことができるという情報もありますがあくまで利用できるのは一時的です。
いずれは、そのクレジットカードも利用できなくなります。
理由は、クレジットカード会社は定期的に利用者の信用情報を照会しているからです。
たとえ、特定のクレジットカードを整理対象から外したとしても、他の金融機関や他のクレジットカード会社の事故情報が発覚した場合は利用や、更新が認められないケースがほとんどです。
それでも、クレジットカードを使いたい！ ないと困るという方へ
でも、クレジットカードがないと困りますよね。
ネットショッピングでの支払いで利用したり、高速道路を利用する際のＥＴＣカードはクレジットカードが紐づいていますからね。
では、クレジットカードの代わりになるカードを紹介します。
買い物やネットショッピングで使える「デビットカード」
デビットカードは、銀行口座の残高内でその場で支払いができるカードです。
クレジットカードとの違いは、デビットカードはその場で銀行口座の残高から引き落とされるということ。
クレジットカードの場合は、一旦クレジットカード会社が支払いを立て替え、後日まとめて銀行口座から引き落とされます。
つまり、クレジットカードを利用するためには信用が必要なのです。
そのため、クレジットカードを作るには審査に通らないといけないんですね。
一方、デビットカードは自分の銀行口座の残高以上は支払うことが出来ないので、作るのに審査がありません。
なので、債務整理をしてもデビットカードは作ることが出来ます。
ＥＴＣカードが必要なら「ＥＴＣパーソナルカード」
高速道路をよく利用する方であれば、ＥＴＣカードが使えなくなったら困りますよね。
債務整理によってクレジットカードが使えなくなると、クレジットカードに紐づいているＥＴＣカードも使えなくなります。
そんな時は、「ＥＴＣパーソナルカード」を利用しましょう。
ＥＴＣパーソナルカードはクレジット機能がなく、ＥＴＣカードに特化しているので、申し込みの際に審査がありません。
そのため、債務整理を行ったとしても、今まで通りＥＴＣカードで高速道路を利用することが出来ます。
債務整理後に「ローンが組めなくなる」「クレジットカードが使えなくなる・新たに作れなくなる」という理由で債務整理するかどうか迷っているあなたへ
これまで、見てきた通り債務整理することによって、新たにローンは組めなくなり、クレジットカードも使えなくなり、新たに作れなくなります。
もし、あなたがそのような理由で債務整理するのをためらっているのであれば、思い切って債務整理したほうがいいでしょう。
基本的に債務整理をしようか悩んでいるということは、このような状態になっていませんか？
| ・今の収入で無理なく返済することができない返済額になっている。
・返済日にきちんと返せず、延滞が恒常的になっている。 ・ローンの返済のために、新たに借り入れをしている。 |
上記のような状態では、どのみち新たにローンを組むことも、クレジットカードを作ることもできないでしょう。
延滞が恒常的に発生している状況では、個人信用情報に「支払い遅延等」の情報登録されてしまいます。
ローンやクレジットカードの審査は、個人信用情報を照会するので、審査にはまず通らないでしょう。
「ローンが組めない」「クレジットカードを持てない」状況をプラスにとらえてみる
債務整理することで、個人信用情報機関に事故情報が登録され、一定期間（5～7年程度）「ローンが組めなくなる」「クレジットカードが持てなくなる」ようになります。
今まで、ローンやクレジットカードが当たり前だったのでかなり不安になると思います。
でも、考え方を変えてみましょう。
| 「ローンが組める」 「クレジットカードを利用」 ⇓ 自分の預金以上の買い物になる ⇓ 資金繰りに悪影響 ⇓ 不安やストレスに |
⇓
| 「ローンが組めない」 「クレジットカードが利用できない」 ⇓ 今ある預金からの買い物になる ⇓ 自分の支払能力の中での生活になる ⇓ 資金繰りに関するストレスから解放される |
債務整理によって、上記のような変化が起きるはずです。
今までのように、自分の支払い能力以上の買い物や借入が強制的にできなくなることで、しっかりとした資金繰りが身につくようになります。
慣れるまで、最初はつらいかもしれませんが、「ローンが組めない」「クレジットカードが使えない」ことが当たり前になることで、ローンの返済日やクレジットカードの引落日に悩むストレスからは解放されます。
「ローンやクレジットカードで自分の支払い能力以上の買い物や消費ができるが、資金繰りに不安な日々」
「使えるお金は限られるが資金繰りに悩まずにすむ日々」
どちらがいいでしょうか？
想像してみて下さい。
これまで、日々の資金繰りに悩んできたはずです。
勇気をもって一歩踏み出してみましょう。
お金の悩みから解放された、日々が待っているはずですよ。